Les taux des crédits immobiliers grimpent et les banques refusent les prêts : soyez malin et vendez !

Prêts refusés, ventes bloquées...

Ce n’est un secret pour personne, cette année 2023 est marquée par une flambée des taux immobiliers (le taux maximum légal atteint 5,56 % pour les prêts d’une durée de 20 ans en ce mois de septembre 2023) et une explosion du nombre d’emprunteurs qui voient leur dossier être refusé par les banques du fait de conditions d’octroi de prêt de plus en plus draconiennes (un apport de a minima 10 %, ne pas avoir eu de découverts, avoir un taux d’endettement inférieur à 35 % même avec des revenus confortables et ne pas être « trop » âgé, à savoir que 55 ans devient un âge où cela se complique).

Vous êtes vendeurs ?

Alors que faire ? Compter sur la chance pour trouver un acquéreur finançable ou payant comptant ? Baisser votre prix de vente ? Remettre vos projets à plus tard ?

Et pourquoi pas songer à une vente avec paiement à terme ?

Vous allez me dire, ah non, c’est du viager, ce n’est pas fait pour moi ? 😉

Détrompez-vous ! Ce type de vente, dans sa version dite « libre », peut s’effectuer quel que soit votre âge, il s’agit de ce que l’on appelle un « crédit vendeur ». Imaginez donc : vous souhaitez vendre votre maison et vous n’avez pas besoin de percevoir l’intégralité du prix aujourd’hui. Il vous est donc possible de vendre votre bien en répartissant le montant du prix de vente :

Une partie payée comptant au moment de la signature de l’acte authentique,
Et le reste payé en mensualités, qui seront indexées, sur la durée de votre choix.

Tous les schémas de financement sont possibles. Tout dépend de vos besoins financiers immédiats, mais aussi des capacités financières de l’acquéreur.

Pourquoi envisager une vente avec paiement à terme ?

Dans le contexte actuel de hausse des taux et de refus de crédit fréquents, la vente avec paiement à terme peut être une solution pertinente pour un vendeur qui n’a pas besoin de percevoir l’intégralité du prix immédiatement. Ce mécanisme, parfois appelé crédit vendeur (souvent confondu à tort avec une “vente à terme”), permet à l’acheteur de régler le prix de manière échelonnée selon un échéancier défini dans l’acte notarié.

👉 Pour une présentation complète, claire et neutre de ce mécanisme, vous pouvez consulter notre page dédiée à la vente avec paiement à terme.

Voici ci-dessous quelques exemples de possibilités de ventes avec paiement à terme pour la mise en vente d’un bien à 250 k€.

Vous trouvez que ceci est risqué ? En étant accompagné par une agence immobilière habituée dans ce type de ventes, vous serez certain que dès le compromis de vente seront incluses les clauses permettant de vous protéger (le privilège du vendeur (sûreté de premier rang) et une clause résolutoire). Ainsi en cas d’impayés, vous pourrez récupérer la propriété de votre bien et garder toutes les sommes perçues au titre des dommages et intérêts.

Alors ? 1, 2, 3, vendez !

Et si vous étiez acquéreur ?

Si, côté vendeur, l’intérêt de la vente avec paiement à terme réside dans la sécurisation du revenu et l’accès à un marché élargi, il peut aussi présenter un intérêt pour certains acquéreurs. En effet :

l’acquéreur évite le recours à un crédit bancaire classique
il bénéficie d’une visibilité claire sur l’engagement financier
le mécanisme permet parfois un accès plus direct à la propriété

👉 Ces points peuvent être un complément d’information utile pour un acquéreur qui se pose des questions – mais n’oubliez pas que cette page s’adresse surtout à des vendeurs en recherche de solutions. Si vous souhaitez approfondir cette perspective, nous pouvons vous orienter vers des ressources spécifiques.

Questions fréquentes – vente avec paiement à terme

La vente avec paiement à terme est-elle adaptée à ma situation ?

Oui si vous n’avez pas besoin de percevoir la totalité du prix immédiatement et que vous souhaitez élargir la base d’acquéreurs potentiels.

Est-elle sécurisée pour le vendeur ?

Oui, dès lors qu’elle est correctement structurée : privilège du vendeur, clause résolutoire et échéancier sont prévus à l’acte.

Est-ce une solution pertinente quand les acquéreurs n’obtiennent pas de crédit ?

Oui.

Dans un contexte de durcissement des conditions d’octroi des crédits immobiliers, la vente avec paiement à terme est de plus en plus recherchée par des vendeurs confrontés à des acquéreurs dont le financement est refusé ou insuffisant.

Cette solution permet d’élargir le profil des acheteurs potentiels en contournant le crédit bancaire classique, tout en sécurisant le vendeur grâce à un cadre juridique strict.

👉 En pratique, ce type de situation est devenu fréquent ces derniers mois, ce qui explique l’intérêt croissant pour ce mode de vente.

Chaque situation étant différente, une étude personnalisée permet de vérifier si cette solution est réellement adaptée à votre projet.

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