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Viager : vos aînés veulent-ils vous déshériter
ou lutter contre leur solitude ?
Quand vendre en viager, est-ce vraiment « déshériter » ?
Lorsqu’un de nos aînés évoque le viager, souvent les héritiers entendent « Je veux vous déshériter », mais est-ce vraiment le cas ?
Y a-t-il beaucoup de seniors qui se lancent dans cette démarche uniquement dans ce but ? Souvent, cette pensée a pour origine un manque de dialogue intergénérationnel. Elle n’est jamais rencontrée dans les familles qui sont véritablement unies.
Le cycle de la vie : de l’autonomie à la solitude
Reprenons l’histoire de nos vie.
Un beau jour vous êtes arrivés dans la vie de vos parents 😊. Que ce soit par envie ou par accident, vos parents ont ensuite pris soin de vous. Même si chaque cas est spécifique, on peut très majoritairement constater (et heureusement) qu’ils ont toujours cherché à œuvrer pour le mieux. Ils ont fait ce qu’ils ont pu, avec les moyens à leur disposition, en espérant le mieux pour vous (indépendamment du résultat 😉).
Puis un jour, vous voilà parti voler de vos propres ailes. Le cycle logique de la vie, et qui signifie également que vos parents ont réussi leur mission : vous rendre autonome !
Quand la distance s’installe entre parents et enfants
La vie continue et parfois des griefs peuvent s’installer dans les familles à cause de paroles malheureuses, des jalousies dans les fratries, d’une relation amoureuse ou simplement la vie nous absorbe tellement que l’on en oublie nos parents ou grands-parents… Ils se retrouvent seuls.
Être seul, lorsque l’on est actif nous n’imaginons pas ce que c’est. Quand nous sommes seuls à nos âges nous continuons d’avoir une vie sociale en allant travailler, chercher notre pain, en allant au sport ou nous croisons des personnes en allant nous promener. Même si ce n’est pas pour vous une véritable vie sociale via un cercle amoureux ou amical, certains de nos aînés n’ont même pas ça.
Derrière le mot « déshériter », des histoires humaines
Imaginez ce petit papi de 80 ans, veuf, qui ne connaît pas ses petits-enfants alors qu’ils sont dans le même village.
Qui ne peut plus sortir de chez lui car son état de santé ne le permet plus.
Où mêmes les personnes qui doivent lui apporter ses repas ne font pas l’effort de monter chez lui et lui posent le plat devant le garage alors qu’il ne peut pas descendre.
Pas de visite, pas de compagnie si ce n’est le médecin une fois par mois, ni de smartphone pour lui tenir compagnie. Et oui, n’oublions pas non plus l’exclusion numérique des anciens… Cet abandon des personnes âgées et leur souffrance nous les côtoyons (trop) souvent en tant que viagéristes.
Alors, que peuvent faire ces seniors abandonnés qui de surcroit peuvent avoir une perte de mobilité ?
L’isolement social, un facteur aggravant de précarité
Saviez-vous que cet isolement social est en corrélation directe avec le niveau de précarité ? Un retraité milliardaire (pour forcer le trait) aura toujours plus de relations qu’une personne sous le seuil de pauvreté (plus de 10% des plus de 85 ans) car il aura beaucoup plus d’occasions et de moyens pour construire des relations sociales.
Les seniors abandonnés n’ont pas toujours les moyens financiers pour se faire aider (toilette, ménage, repas, aménagement du logement) et les demandes de financements sont complexes. Les personnes seules laissent souvent tomber car elles ne savent pas où trouver de l’aide. Si en plus à cela se rajoute un problème de mobilité, l’isolement est total.
Le viager, une solution pour rester libre et digne
Devraient-elles solliciter leurs enfants en tant qu’obligés alimentaires afin qu’ils mettent la main à la poche ? Et oui car la solidarité ne va pas que dans un sens…
Non, car bien que ces seniors n’aient peu ou plus du tout de contact avec leurs enfants, ils n’en restent pas moins des parents…
Ils ne veulent pas leur infliger ceci et être un poids pour eux.
La meilleure solution alors ? Vendre en viager ! Non pas pour que les enfants ne touchent pas « leur » héritage le jour de leur disparition, si tenté que cela est un dû ! Non, mais pour sortir de la précarité dans laquelle ils sont le plus souvent.
En effet, pour eux vendre en viager leur permet de rester vivre chez eux, et ainsi garder leurs repères si importants, et avoir des liquidités supplémentaires pour vivre décemment, avoir ce jour de ménage, cet accompagnement pour la toilette, ou une société qui sonne et apporte le plat à la porte.
Souvent ils souhaitent également donner une partie de l’argent du bouquet à leurs enfants ou petits-enfants, malgré les circonstances, ou le placer dans une assurance vie avec comme bénéficiaires leurs enfants malgré leur absence.
Si la solitude ne sera pas totalement comblée car les plus proches dans leur cœur seront toujours absents, ils seront au moins accompagnés d’aidants qui place l’Humain au cœur de leur vie.
Et juridiquement, comment ça se passe ?
Le mot « déshériter » est souvent utilisé à tort.
En réalité, le droit français encadre très précisément la liberté de vendre, donner ou transmettre.
Voici ce qu’il faut savoir avant de juger ou de se lancer.
Vendre en viager sans l’accord de ses enfants : c’est possible
Une liberté protégée par le Code civil
Toute personne majeure et propriétaire d’un bien peut le vendre librement, en viager ou autrement, sans demander l’accord de ses enfants.
C’est un principe fondamental du droit de propriété (article 544 du Code civil) : tant que le propriétaire est vivant, il dispose de ses biens comme il l’entend.
Les limites à connaître
Cette liberté connaît cependant une limite : la vente doit être réelle et sincère, et non un déguisement destiné à priver les héritiers de leurs droits (donation déguisée ou vente fictive).
Comprendre la réserve héréditaire et la quotité disponible
Ce que protège la loi au moment du décès
La réserve héréditaire correspond à la part minimale du patrimoine qui revient obligatoirement aux enfants, appelés « héritiers réservataires ».
Mais cette réserve ne s’applique qu’à ce qui figure dans le patrimoine au moment du décès.
Autrement dit : vendre un bien avant son décès n’est pas contraire à la réserve.
💡 À retenir : la réserve se calcule sur ce qu’il reste au décès, pas sur ce qui a été vendu auparavant.
Exemple concret
Un parent vend sa maison en viager à 78 ans.
Au moment de son décès, le bien ne lui appartient plus : il a été vendu, même s’il en avait gardé l’usage.
Les héritiers réservataires n’héritent donc pas de ce bien, mais conservent leurs droits sur ce qu’il reste dans le patrimoine (liquidités, assurance-vie, etc.).
👉 Cela ne viole donc pas la réserve, sauf s’il s’agit d’une vente fictive ou manifestement sous-évaluée.
Le viager, une liberté de transmission encadrée
Pas une manière de “punir”, mais de choisir
Pour certains vendeurs, le viager est une manière d’assurer leur autonomie, sans dépendre de relations familiales distendues.
D’autres y voient un moyen de transmettre autrement : à un proche, un voisin, ou à un investisseur de confiance.
L’essentiel est que le contrat soit équilibré et conforme au droit.
Les précautions à prendre
Faire rédiger l’acte par un notaire (forme authentique obligatoire).
Vérifier que le bouquet et la rente sont cohérents avec la valeur réelle du bien (d’où l’intérêt de passer par un viagériste pour éviter les erreurs de calculs).
Expliquer la démarche à ses enfants, si possible, pour éviter les malentendus (nous vous accompagnons volontiers pour tout expliquer)
En étant accompagné par un professionnel du viager de confiance, il saura trouver le bon équilibre entre liberté du vendeur et sécurité juridique.
En résumé : le viager ne déshérite pas, il redonne du sens
Le viager n’est pas un moyen de déshériter, mais une manière de vivre dignement et librement.
Il offre à chacun la possibilité de rester acteur de sa vie, même lorsque les liens familiaux sont fragiles.
Et, dans bien des cas, c’est aussi un acte de transmission réfléchi – celui d’un parent qui veut s’assurer que tout se passe selon ses choix, sans dépendre d’autrui.
Pour aller plus loin ➡️ Notaires de France – « Vente et achat en viager ».
